Beamtendarlehen

Beamtinnen und Beamte genießen innerhalb der Arbeitswelt einen Sonderstatus. Neben verschiedenen Vergünstigungen, die die Altersvergütung und die Krankenversicherung betreffen, ist dies im Besonderen die Unkündbarkeit des Arbeitsverhältnisses. Beamte haben durch das lebenslang gewährleistete Einkommen eine hohe Bonität und entsprechend günstige Konditionen zur Verfügung, wenn es um die Vergabe eines Kredits geht.

Beamtendarlehen oder Beamtenkredit?

Das Beamtendarlehen ist ein langfristiges Darlehen, das auch als Beamtenkredit bezeichnet wird. In der Regel handelt es sich um eine Kombination aus einer Lebensversicherung und einem Ratenkredit speziell für Beamte.
Voraussetzung für die Vergabe eines Beamtendarlehens ist, dass der Kreditnehmer Beamter oder fester Angestellter des Öffentlichen Dienstes ist. Zudem darf das 58. Lebensjahr des Kreditnehmers noch nicht überschritten sein.

Besonderheiten und Konditionen beim Beamtendarlehen:

Neben der hautptsächlichen Besonderheit des Beamtendarlehens in Form der angeschlossenen Lebensversicherung, gibt es noch weitere Besonderheiten, die bei der Vergabe von Beamtendarlehen gelten. So stehen beispielweise die Zinssätze bei einem Beamtendarlehen fest und während der gesamten Laufzeit nicht veränderbar. Dieser Umstand macht ein Beamtendarlehen besonders jetzt in der Phase einer extremen Niedrigzinspolitik der Zentralbanken besonders interessant, da es möglich ist, dass man Darlehenszinsen erhält, die niedriger sein können als herkömmliche Guthabenzinsen in einigen Jahren sein werden, wenn die gegenwärtige Krise überwunden ist. Falls die Zahlung der vereinbarten Kreditraten ausbleibt, kann eine Gehaltspfändung eingeleitet werden.

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Kreditsumme und Laufzeit beim Beamtendarlehen:

Die Höhe des Darlehens hängt vom Einkommen des Kreditnehmers ab. In der Regel handelt es sich um das 20 bis 24-fache eines monatlichen Nettoeinkommens. Die Laufzeit liegt zwischen zwölf und 20 Jahren. Wenn der Beamtenkredit in Form einer Lebensversicherung abgeschlossen wird, wird das Darlehen am Ende der Laufzeit getilgt und die während der Laufzeit erwirtschafteten Überschüsse werden an den Kreditnehmer ausgezahlt.

Nutzungsformen von Beamtenkrediten:

Der Beamtenkredit ist nicht an eine bestimmte Nutzung gebunden, wie das etwa bei einem Bauspardarlehen der Fall ist. Durch seine günstigen Konditionen wird er aber gerne genutzt, um andere bereits bestehende Kredite abzulösen.

Sicherheiten bei Beamtendarlehen:

Sofern keine negative Auskunft der so genannten Schufa vorliegt oder der Beamte bereits einer Gehaltspfändung unterliegt, ist es in aller Regel ausreichend, der Bank den Status des Beamtentums darzulegen, um einen Beamtenkredit zu erhalten. Hinzu kommen Nachweise über das monatliche Einkommen.
Kredite ohne Schufa-Auskunft kann man auch als Beamter im Ausland abschließen. Die Konditionen sind hier allerdings deutlich schlechter.