Autokredit
Die meisten Menschen, die heute ein Auto kaufen, bezahlen dies nicht mehr bar. Über 70% aller Autokäufe werden vielmehr über Kredite abgewickelt. Dabei gibt es verschiedene Möglichkeiten.
Die unterschiedlichen Arten der Autofinanzierung
Ein Auto wird vielfach über den klassischen Ratenkredit finanziert. Dieser Kredit wird für Laufzeiten zwischen 3-6 Jahren abgeschlossen, während dieser Laufzeit bleibt die monatliche Kreditbelastung konstant. Die Kreditraten sind beim Ratenkredit so berechnet, dass der Kredit am Ende der Laufzeit vollständig getilgt ist und keine Restschuld verbleibt.
In Abwandlung zum Ratenkredit wird immer häufiger auch der so genannte Ballonkredit angeboten. Er bietet eine deutlich geringere Monatsbelastung, am Ende der Laufzeit verbleibt jedoch eine nicht unerhebliche Restschuld, die sich am Fahrzeugwert orientiert.
Eine weitere Form der Autofinanzierung stellt das Leasing dar, das in den vergangenen Jahren immer beliebter geworden ist. Hierbei wird das Auto nicht gekauft, sondern lediglich gemietet. Am Ende des Leasingvertrages wird das Auto dann an den Hersteller oder die Autobank zurückgegeben.
All diese Finanzierungsformen sind für Beamte sehr gut geeignet. Durch ihr hohes Einkommen können die Kredite sowohl bei der Autobank als auch bei der Hausbank oder einer Direktbank aufgenommen werden.
Beamtendarlehen als Alternartive zum Autokredit?
Beamte und Angestellte im Öffentlichen Dienst haben daneben die Möglichkeit, auf einen ganz speziellen Kredit zurückzugreifen – den Beamtenkredit. Er wird noch nicht von allen Instituten angeboten und ist daher oft noch nicht bekannt. Beim Beamtenkredit handelt es sich um eine Kombination eines tilgungsfreien Darlehens mit einer Lebensversicherung. Die Lebensversicherung, die als Kapitallebensversicherung sowohl dem Todesfallschutz als auch der Ansparung von Kapital dient, wird am Ende der Kreditlaufzeit als Tilgungsersatz verwendet. Der Kreditnehmer bezahlt somit zum einen die Zinsen für das Darlehen, zum anderen die Beträge für die Versicherung. Dabei ist die monatliche Belastung oft deutlich günstiger als bei einem klassischen Ratenkredit, denn die Zinssätze des Beamtendarlehens sind wesentlich niedriger. Obwohl als Sicherheit lediglich die Lebensversicherung und eben der Beamtenstatus dienen, liegen die Zinssätze auf dem Niveau von grundbuchrechtlich gesicherten Darlehen.
Die Vorteile des Beamtenkredites gegenüber der klassischen Autofinanzierung
Der Beamtenkredit hat neben dem niedrigen Zinsniveau noch weitere Vorteile gegenüber der klassischen Autofinanzierung. So ist es beispielsweise möglich, mit ihm andere, bereits bestehende Darlehen abzulösen. Dies kann zu einer deutlich niedrigeren Monats- und Zinsbelastung führen. Des Weiteren muss als Sicherheit für den Autokredit in der Regel der Fahrzeugbrief als Sicherheit hinterlegt werden. Dies entfällt beim Beamtenkredit ersatzlos. Und schließlich bietet die Kreditaufnahme über ein externes Institut den Vorteil, dass der Autohändler Barzahlerrabatte bietet, wodurch Autokäufer ebenfalls sparen können.