Besonderheiten
Die Besonderheiten des Beamtendarlehens
Das Beamtendarlehen ist ein spezieller Kredit, der in erster Linie an Beamte sowie Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes vergeben wird. Er zeichnet sich dadurch aus, dass für den Kredit keine Sicherheiten hinterlegt werden müssen und er für nahezu alle beliebigen Verwendungszwecke genutzt werden kann.
Wer kann ein Beamtendarlehen bekommen und welche Einschränkungen gibt es?
Das Beamtendarlehen wird an alle Menschen vergeben, die den Status des Beamten vorweisen können. Dies gilt sowohl für Lehrer als auch für Feuerwehrleute, Richter, Justiz- und Vollzugsbeamte sowie für Beamte von Post und Telekom. Einige Anbieter vergeben die Darlehen zudem an Beamte auf Probe sowie Pensionäre und Angestellte des öffentlichen Dienstes.
Die Höhe des vergebenen Darlehens ist vor allem von der Höhe der monatlichen Bezüge abhängig. Sie werden meist zwischen 5.000 – 100.000 Euro vergeben. In Einzelfällen ist es sogar möglich, höhere Darlehensbeträge ausgezahlt zu bekommen.
Müssen Beamtendarlehen einem besonderen Verwendungszweck zugeführt werden?
Die vergebenen Beamtendarlehen können grundsätzlich für alle möglichen Verwendungszwecke eingesetzt werden. Wichtig ist jedoch, dass bereits bestehende Darlehen, zum Beispiel für eine Autofinanzierung, mit dem Beamtenkredit abgelöst werden. Weiterhin muss das Darlehen bis zum 60-63. Lebensjahr vollständig getilgt sein.
Das Beamtendarlehen – die Kombination aus Darlehen und Lebensversicherung
Ein Beamtenkredit besteht zum einen aus einem tilgungsfreien Darlehen, zum anderen aus einer Lebens- oder Rentenversicherung. Im Unterschied zu „normalen“ Darlehen erfolgt mit der Zahlung der Monatsraten keine Tilgung. Diese wird mit Fälligkeit der Lebensversicherung erreicht. Mit Ablauf des Lebensversicherungsvertrages wird der Kredit mit der garantierten Ablaufleistung sowie den Überschussanteilen in einer Summe zurückgezahlt. Sofern die Überschussanteile höher als kalkuliert ausfallen, werden diese an den Kreditnehmer überwiesen. Durch die Kombination des Darlehens mit der Lebensversicherung beträgt die Mindestlaufzeit des Darlehens aus steuerlichen Gründen zwölf Jahre.
Zu den besonderen Konditionen von Beamtendarlehen
Die Zinssätze für das Beamtendarlehen sind im Vergleich mit anderen Krediten sehr niedrig. Daher lohnt es sich für Beamte, den Beamtenkredit aufzunehmen, um hiermit andere Ratenkredite abzulösen. Durchschnittlich liegen die Zinssätze für Beamtenkredite, in Abhängigkeit von Kredithöhe und Laufzeit, aktuell unter 5% p.a.
Die im Kreditvertrag vereinbarten Zinssätze werden zudem für die gesamte Laufzeit festgeschrieben. Dies gibt Vertragsinhabern Planungssicherheit, die bei sonstigen Annuitätendarlehen notwendige Prolongation nach 5-15 Jahren entfällt.
Je nach Wunsch kann das Beamtendarlehen mit oder ohne Agio (Abschlag auf den Kreditbetrag, der als Zinsvorauszahlung verwendet wird) aufgenommen werden.