Beamtendarlehen

Die Arbeitsplätze von Beamten und Angestellte im Öffentlichen Dienst gelten gemeinhin als sicher. Dies haben auch die Banken erkannt und bieten dieser Personengruppe im Bereich der Immobilienfinanzierung gute Konditionen und sogar spezielle Beamtendarlehen.

Die herkömmliche Immobilienfinanzierung

Bei jeder Immobilienfinanzierung bewerten die Banken vor der Kreditvergabe die Bonität ihrer Kunden. Hierzu gehört, ob der Kunde dauerhaft in der Lage sein wird, seinen Kreditverpflichtungen nachzukommen. Da die Einkommen von Beamten als sicher gelten, werden sie bei den Banken sehr gut eingeschätzt. Hieraus resultiert, dass Beamte auch für klassische Immobilienfinanzierungen über ein Annuitätendarlehen günstige Konditionen erhalten. Allerdings ist es notwendig, für die Sicherung des Darlehens eine Grundschuld ins Grundbuch eintragen zu lassen.

Der Beamtenkredit als Alternative zum Immobilienkredit

Für Beamte und Angestellte im Öffentlichen Dienst bietet sich neben dem klassischen Annuitätendarlehen aber auch der Beamtenkredit an. Hierbei handelt es sich um einen Spezialkredit, der ausschließlich dieser Berufsgruppe angeboten wird. Die Höhe der vergebenen Summen liegt zwischen 5.000 – 100.000 Euro und orientiert sich in erster Linie am Nettoeinkommen des Antragstellers sowie dessen Familie. In Einzelfällen ist es sogar möglich, die Summe zu erhöhen, um somit das gesamte Immobilienvorhaben hierüber zu finanzieren. Wie bei jedem anderen Kredit auch muss natürlich die Schufa-Auskunft, die als obligatorisch gilt, positiv sein.

Die Merkmale des Beamtenkredites

Der Beamtenkredit stellt in jedem Fall eine Kombination aus tilgungsfreiem Darlehen und Lebensversicherung dar. Die Lebensversicherung wird dabei mit dem Darlehensabschluss kombiniert. Um die monatliche Belastung nicht zu hoch werden zu lassen, wird das Darlehen während der Kreditlaufzeit nicht getilgt, der Darlehensnehmer übernimmt lediglich die Zinsen. Am Ende der Laufzeit erfolgt dann die Rückzahlung durch die Auszahlung der Lebensversicherung. Diese Versicherung dient der Bank, neben dem Beamtenstatus, als Sicherheit. Die Eintragung einer Grundschuld und die damit in Zusammenhang stehenden Kosten müssen nicht übernommen werden.

Die Vorteile eines Beamtendarlehens gegenüber der normalen Immobilienfinanzierung

Beamtendarlehen sind im Vergleich zu klassischen Immobilienfinanzierungen günstig. Die derzeitigen Zinssätze liegen je nach Laufzeit und Kredithöhe unter 5% p.a.

Der große Vorteil dieser Darlehen ist zudem, dass kein Verwendungszweck nachgewiesen werden muss. So ist es möglich, neben der Immobilienfinanzierung auch den Kauf neuer Möbel oder eines neuen Autos mit dem Beamtenkredit zu finanzieren. Sofern bereits Darlehen bestehen, müssen diese jedoch mit dem Beamtenkredit übernommen werden.

Weitere Informationen

Weitere Informationen zum Immobilienkredit bzw Baudarlehen finden Sie auf von uns ausgewählten Fachportalen.